某国有大行普惠金融事业部负责人对第一财经记者表示，原来的贷款利率基本上也是议价产生，在此前基准利率背景下，可下浮，也可上浮，只要在法律范围内即可。贷款市场利率水平主要受供求影响，“二三十年前我们刚工作时，贷款利率一般10%以上，甚至15%左右，目前逐步降至5%左右，这是一个渐进的过程，也是随着经济发展，财富增长，市场资金供应逐步宽裕的过程。”他表示，“目前小微企业贷款利率主要因相关政策引导，国有商业银行的调整比较大，其它股份行也在降低利率。”

　　至于房贷利率，多数接受采访的银行人士都对记者表示，近期贷款利率仍以上浮为主，预计未来一段时间很难明显下浮。此外，近期房贷的量也有所下行，当然这可能也与季节性因素有关，一般上半年放得比较多。

　　交通银行金融市场业务中心副总经理仇高擎对第一财经记者表示，对于商业银行而言，一是提升FTP市场化程度；二是通过利率衍生产品、加强利率研判、资产证券化等手段提高利率风险及流动性风险管理能力；三是创新代客利率风险管理业务，为中小银行客户提供利率风险管理服务；四是推进交易型银行建设，提高投资交易能力，丰富金融市场产品库，规范发展结构性存款业务。

　　FTP是当下的关键。所谓FTP(内部资金转移定价)，是指商业银行内部根据市场资金价格，与分支行等业务经营单位按照一定规则全额有偿转移资金的价格，也就是分支行等经营单位的利润考核成本。

　　为适应利率并轨新环境，不少商业银行已前瞻性地采取一系列措施，例如建立存贷款和市场的统一FTP基准曲线，提高LPR定价贷款占比等。

　　仇高擎认为，银行未来应进一步提升FTP市场化程度。例如根据利率并轨的进程，研究进一步提高市场化利率在FTP中的权重，以充分反映政策利率的变化。同时，要研究建立更加完整的FTP曲线，合理确定期限价差，以充分反映利率风险和流动性风险。此外，应结合市场形势、政策导向、业务发展情况等，动态调整FTP，优化FTP系统，从而及时反映资金边际成本和收益。银行也需要提高各类资产负债业务FTP核算的精细化水平，提高FTP引导的有效性。

　　荷兰国际集团(ING)大中华区经济学家彭蔼娆对第一财经记者表示，根据此前其它地区的经验，随着利率市场化推进，NIM(净息差)必然会下跌，银行间竞争也愈发激烈，但这也会倒逼银行寻找其它中收(fee income)。比如有的地方银行的各类理财、保险、退休产品等也因此丰富了很多，这对投资者有益。对客户的定价而言，零售定价较为简单，就用一个打分卡(scorecard)即可，但公司客户则较为复杂，需要综合判断行业风险、公司现金流等。

　　利率并轨之后，预计存贷款利率及规模的波动均将加剧，对商业银行的利率风险及流动性风险管理能力提出了更高要求。“目前境内的利率衍生产品市场仍存在品种少、规模小、参与者结构单一等问题。预计监管在推进利率市场化过程中也将大力发展利率衍生产品市场，商业银行也应做好建立专业化队伍、提高衍生品交易能力等相关准备。” 仇高擎说。

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